[창업실무] 기업 신용평가 가이드 : 평가대상/등급/종류/주체/기준

 

"회사는 매출도 좋고 기술력도 있는데 왜 대출 금리가 높지?"

"공공기관 입찰에서 왜 자꾸 떨어질까?"

그 해답은 기업 신용등급에 있을 거에요.

기업 신용평가는 '이 회사와 믿고 거래해도 되느냐'를 판단하는 척도거든요.

금리 변동성과 공급망 리스크가 커지면서 금융기관과 협력사들이 기업의 신용 등급을 꼼꼼히 살피고 있어요.

회사의 가치를 제대로 인정받기 위한 전략을 확인해 보세요! 😊

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📈 기업 신용평가란?

기업 신용평가는 신용평가사가 기업의 재무 상태와 비재무적 요소를 분석하여 채무 이행 능력을 등급으로 표시하는 거에요.

기업의 금융상 채무에 대한 적기 상환능력, 즉 채무불이행의 가능성을 평가해요.

기업 신용평가 등급은 공공기관은 물론 민간기업 및 금융기관에서도 기업의 신용도 및 신용 거래능력을 판단하는 지표로 활용되고 있어 국내 모든 기업(법인, 개인사업자, 신설법인 등)을 대상으로 평가할 뿐만 아니라, 활용대상인 공공기관, 금융기관, 비영리기관 등도 평가대상에 포함돼요. 

• 평가 대상: 신용평가를 의뢰한 기업 (제한 없음)
• 평가 등급: 보통 AAA부터 D까지 나뉘며, 공공 입찰이나 금융권 대출 시에는 BB~BBB 등급 이상이 안정권이에요.
• 평가 주체: 나이스평가정보(NICE), 한국평가데이터, 한국기업평가, 한국신용평가, 서울평가정보(SCI), 이크레더블 등.
• 평가 종류: 공공기관 제출용, 민간기업 제출용, 금융기관 제출용, 자사 확인용, 지속 가능 경영(ESG) 등

💡 민간거래용 기업 신용평가 등급 예시
- AAA: 채무이행 능력이 최고 우량한 수준임.
- AA:  채무이행 능력이 매우 우량하나, AAA보다는 다소 열위한 요소가 있음.
- A:  채무이행 능력이 우량하나, 상위 등급에 비해 경기 침체 및 환경 변화의 영향을 받기 쉬움.
- BBB: 채무이행 능력이 양호하나, 장래 경기 침체 및 환경 변화에 따라 채무이행 능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음.
- BB:  채무이행 능력에 문제가 없으나, 경제 여건 및 시장 환경 변화에 따라 그 안정성 면에서 투기적인 요소를 내포하고 있음.
- B:  채무이행 능력이 있으나, 장래의 경제 환경 악화 시 채무불이행 가능성이 있어 그 안정성 면에서 투기적임.
- CCC:  현재 시점에서 채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임
- CC:  채무불이행이 발생할 가능성이 높음.
- C:  채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높음.
- D:  현재 채무불이행 상태에 있음.
- NCR: 허위 및 위/변조자료 제출 등 부정당한 행위가 확인되어 기존 등급을 취소∙정지∙변경함.
※ AA ~ CCC 까지는 상대적 위치에 따라 +, 0, -의 기호로 등급구간별 노치등급을 부여함.

💡2026년 변화
주요 평가사들이 수수료 체계를 개편하면서도, 중소기업의 부담을 최소화하기 위해 상생 방안을 유지하고 있어요.

 

나이스평가정보 링크:

eCREDIT | NICE평가정보 종합 신용평가 서비스

나이스평가정보(주) 기업평가서비스

한국평가데이터 링크:

http://www.kodata.co.kr

한국평가데이터(주)

한국기업평가 링크:

한국기업평가 (Korea Ratings) 메인

한국기업평가 (Korea Ratings)

한국신용평가 링크:

한국신용평가

한국신용평가

서울평가정보 링크:

비즈레이팅

비즈레이팅

이크레더블 링크:

https://www.srms.co.kr/

https://www.srms.co.kr/

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🚀 왜 관리해야 할까요? (용도)

① 공공기관 및 대기업 입찰

나라장터 등 공공 입찰이나 대기업 협력사 등록 시 특정 등급 이상의 신용평가서 제출이 필수에요.

등급이 낮으면 입찰 기회조차 얻지 못할 수 있어요.

💡조달청은 입찰의 공정성과 투명성을 확보하기 위해 사전 자격 심사 및 적격 심사 시 신용등급을 활용하고 있어요.

② 금융 비용 절감

신용등급이 한 단계만 올라가도 대출 금리가 낮아지고 보증 한도가 늘어나요.

③ 대외 신뢰도 및 마케팅

기업 신용도가 높으면 원자재 매입 시 외상 거래가 수월해지고, 투자 유치 시에도 유리한 조건으로 협상할 수 있어요.

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📊 등급을 결정하는 2가지 요소

기업신용평가는 재무 항목, 비재무 항목의 평가 결과를 바탕으로 등급을 산출해요.
이후, 등급 조정 절차를 거쳐 최종 신용평가 등급을 결정해요.

또한, 유효기간 중 기업의 중대한 재무 리스크 발생 시, 기존의 유효한 등급이 수시평가에 의해 변동될 수 있어요.

1. 재무적 요소 (결산서 기반):
   • 수익성: 영업이익률이 얼마나 높은가? [영업이익률, 순이익률, 매출원가율]
   • 안정성: 부채비율은 적정한가? (200% 미만 권장) [부채비율, 차입금 의존도, 유동비율, 자기자본율]
   • 활동성: 매출이 꾸준히 성장하고 있는가? [매출 성장세, 자산 회전율]
2. 비재무적 요소 (정성 평가):
   • 대표자 신용: 중소기업의 경우 대표자의 개인 신용점수가 기업 등급에 큰 영향을 미쳐요.
   • 업력 및 기술력: 특허 보유 현황, 이노비즈/메인비즈 인증 여부 등.
   • 연체 기록: 국세, 지방세, 4대보험, 통신비, 공과금 연체 여부.

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🛠️ 신용등급 올리는 팁

1️⃣ 가결산 점검은 필수

법인세 신고 전(보통 1~2월)에 미리 가결산을 해서 부채비율이 높지 않은지, 가지급금이나 가수금이 쌓여 있지 않은지 점검해요.

2️⃣ 세금 체납 금지

소액이라도 연체가 발생하면 신용 점수가 크게 깎이며, 기록이 최장 5년까지 남을 수 있어요.

단 하루의 체납도 신용평가사 시스템에 공유될 수 있으니 자동이체를 활용해 철저히 관리하세요.

3️⃣ 인증 제도를 활용하세요

메인비즈, 이노비즈, 가족친화기업 인증 등은 비재무 평가에서 가산점을 받는 방법이에요.

4️⃣ 비재무 자료 추가 제출

평가 양식에 없더라도 회사의 경쟁력을 증명할 수 있는 보도자료, 계약서, 수상 실적 등을 추가로 제출해요.

💡기업 신용평가 신청 수수료를 지원해주는 정부 지원 사업(여성기업 등)이나 평가기관 자체 할인도 있으니 꼼꼼히 확인하세요!

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기업 신용평가는 하루아침에 좋아지지 않아요.

꾸준한 재무 관리와 투명한 회계 처리가 쌓여 나타나는 것이죠.

여러분의 기업이 최고의 등급을 받는 그날까지 응원합니다!

 

아신투어 아신피디아 : [기업 신용평가]